|
Возможна ли такая ошибка (в большую или меньшую сторону) в принципе?Какое устройство в банкомате отвечает за количество выдаваемых купюр?
Насколько мне известно, такая вероятность существует, причём банкомат может ошибиться как в свою сторону, так и в сторону его клиента. На самом деле, в данном случае в банкомате может пройти как механическая ошибка, так и программный сбой, поскольку от них не застрахована даже самая надёжная техника. Кстати, за итоговое количество выдаваемых денежных купюр в банкомате отвечает специальное устройство, которое называется диспенсером.
автор вопроса выбрал этот ответ лучшим
ворчунов 5 лет назад Банкомат механическое устройство с компьютерным управлением и средством связи. Техника не бывает безупречной. Глюкануть может любой компонет — сбой связи, скачек напряжения (бесперебойник в банкомате тоже есть), механическая проблема счетчика купюр (замялась). Может выдать больше, может меньше, а может вообще не выдать денег. . Пересчитывайте деньги не отходя от кассы — это правило действительно и для банкоматов.
Банкомат, как и прочая техника, имеет программное обеспечение, которое может давать сбой. Причины возникновения могут быть различны — электричество, толчок и прочее. В результате банкомат выдаст больше денег или меньше. Вероятность маленькая, но она есть. При этом радоваться не стоит. Всегда пересчитывайте деньги после выдачи. Если все хорошо — убираем в кошелек. Если больше — надо позвонить по горячей линии, указанной на банкомате и вернуть остаток в офис. При недостаче — тоже самое. Поверьте, если вы просто решите уйти с деньгами — это не выгорит. По вашим данным вас найдут и потребуют через полицию вернуть «похищенные» деньги.
Дмитрий 32 6 лет назад Банкомат может «ошибиться» при выдаче наличных. Со мной такое было дважды и оба раза банкомат «ошибался в свою сторону». Один раз наличные не были выданы совсем, но со счета деньги были списаны, о чем меня тут же оповестил «Мобильный Банк». Данная проблема возникла с банкоматом Райффайзен. Я тут же позвонил на горячую линию данного банка и проблема была решена — деньги на счете были восстановлены в течении двух часов. Второй раз «ошибся» банкомат «Газпром-Банка». Вместо 4-х тысяч он выдал только три. В этой ситуации все оказалось сложнее. После звонка на горячую линию мне пришлось ехать в главный офис Газпром-Банка в нашем городе и писать заявление о случившемся. Примерно через месяц сделали зачисление. Так что, банкоматы ошибаются, еще как ошибаются.
У моей знакомой в 2013 году была неприятная ситуация в следствии ошибки банкомата. Ошибся в большую сторону, выдал наличными в десять раз больше, чем просили. Обналичивала она все, что было на карте. Это была вся ее зарплата за месяц. Говорит, что не считала деньги, а просто положила в сумочку и пошла на автобус, поехала домой. Не прошло и тридцати минут, как из банка позвонили на ее мобильный, пригрозили вызвать милицию, если сама не принесет деньги в главное отделение банка в городе в течении часа. Указали адрес, ограничили время, запугали… Вот так вот делают безобразники, а случилось то это не по ее вине. Она в шоке, не знала, что за повод для угроз, бегом понесла деньги обратно. Поэтому бывают случаи ошибки банкомата и в большую сторону, но это не облегчит жизнь владельцу карты…
Kaidzu 6 лет назад Банкомат — это техническое «чудо» с электронными «мозгами» (процессором), т.е. программным обеспечением настроенным на конкретные задачи. И как любое другое техническое устройство обладающее «компьютерными запчастями», он тоже может ломаться и может происходить сбой в его работе. И да … они тоже «ошибаются»! Но это происходит крайне редко! Причём, такие «моменты» фиксируются и самим банкоматом. Имея чек на руках вы спокойно придёте к владельцу (в банк). Сначала объясните, а потом изложите на бумаге в виде заявления на возврат/списание денег! Они всё проверят и будут возвращены либо списаны денежные средства! Эта проблема не из разряда трудноразрешимых!
Lavaira 6 лет назад Сбои встречаются везде, в том числе в банкоматах. Мне приходилось сталкиваться с такими случаями два раза. Раз ошибка была механическая — одна купюра была затянута снова в банкомат. А во втором случае человек так ничего и дождался от банкомата, ушел, а спустя минут 10-15 деньги были выданы, в никуда. Так что надо все контролировать, ошибки случаются.
Agalfagula 5 лет назад Однозначно может, любая техника, работа которой связана с измерениями или счетом, работает вероятностно. Вероятность, безусловно, должна быть очень высокая, кому иначе нужен, например такой банкомат, но она есть. Я всегда проверяю, что мне выдал банкомат, через всякие интернет-кабинеты проверяю, сколько списал или сколько зачислил (если внесение). Доверяй, но проверяй. На банкоматах обычно пишут телефоны техподдержки, часто в коде 8-800, т.е. бесплатная линия. Если что-то не так — сразу же звоним туда.
На сегодняшний день банкоматы прочно вошли в нашу жизнь. Через них и деньги получать можно, и расплачиваться за какие-то услуги, в том числе и пополнять карты. Да и с картами многим надежнее чтобы там держать деньги. Но автомат по выдаче и принятии наличных средств все-таки машина и соответственно он может ошибаться. Выдать денег вам может как больше, так и меньше. Совершенных машин в наше время не бывает, и даже компьютерных. Если выдал больше, то деньги хочешь не хочешь, но придется вернуть. О ваших операциях по карте в банке ведется учет. Если выдал меньше, то тоже надо сходить в банк и вам все доплатят.
Конечно может банкомат ошибиться в выдаче денег, может дать больше или меньше. Программа в любое время может двтбе сбой и это понятно. У меня не было такой неприятной ситуации, но вот некоторые мои коллеги говорили что им банкомат не додал некоторую сумму денег. К счастью все поправимо. Если такое случилось, то советую вам сразу обратиться в свой банк и вам вернут недостающую сумму денег. Так что пересчитывайте сразу деньги после выдачи их банкоматом. Знаете ответ? |
Половина россиян считает, что забрать из банкомата неверную сумму, выданную излишне, не является противоправным действием. Такие выводы содержатся в опросе аналитического центра НАФИ, подготовленном специально для Банки.ру. Однако банкиры вместе с юристами предупреждают: за все придется заплатить.
Выгодная ошибка
В последние пару лет в медиапространство не раз «проникали» истории о том, как банкомат выдал большую сумму, чем запросил человек. В комментариях под такими новостями люди нередко обвиняют сам банк, владеющий допустившим ошибку банкоматом, в невнимательности сотрудников, несвоевременном обновлении программного обеспечения и многих других грехах.
Нередко банковские клиенты уверены, что неисправность банкомата — это «личная национальная проблема» кредитной организации, к которой они не имеют ни малейшего отношения. А потому и присвоение денежной суммы, выданной сверх запроса клиента, не считается россиянами чем-то неправильным и предосудительным.
Банки.ру инициировал опрос аналитическим центром НАФИ среди жителей России в отношении этой неоднозначной темы. В качестве примера 1,6 тыс. совершеннолетним и экономически активным респондентам «выдавались» условия: вместо 4 тыс. рублей банкомат отсчитал вам 20 тыс. рублей (четыре купюры номиналом 5 000 рублей вместо четырех по 1 000 рублей). Выяснилось, что большинство соотечественников (29%) предпочтут «от греха подальше» отдать все 20 тыс. рублей сотруднику банка. На втором месте по популярности расположился ответ «Позвоню в кол-центр банка и уточню, что мне делать». Так поступят 22% опрошенных. Почти каждый пятый респондент затруднился дать ответ.
Между тем 6% респондентов попробуют снять еще денег с карты, 4% возьмут из четырех купюр по 5 000 одну, а остальные деньги вернут сотруднику банка, 8% заберут полученные 20 тыс. рублей и пополнят ими свою карту через банкомат, 7% оставят неверно выданную сумму «на съедение» машине.
«Стоит отметить, что неправомерное поведение в описанной ситуации свойственно больше мужчинам, чем женщинам (21% по сравнению с 15% у женщин), а также более молодым гражданам (18—44 лет — 23%, 45+ лет — 14%)», — замечают в аналитическом центре НАФИ.
В принципе, каждый из указанных вариантов ответа в том или ином смысле является верным с точки зрения честного клиента. Например, если не взять выданный «кеш» из банкомата, то примерно через полминуты он заберет деньги обратно, то есть клиент окажется уж точно ни при чем. Однако как минимум 5 тыс. рублей у него со счета в итоге будут списаны. А если пополнить излишне выданными средствами свой счет, то при обнаружении в скором будущем ошибки со стороны своей техники банк спишет с вас всю излишне выданную сумму. Тем не менее при любом раскладе лучше по телефону или лично обратиться напрямую к банку — владельцу АТМ. Это обеспечит вам чистоту перед законом и точную цифру на счете.
По мнению руководителя направления финансовых исследований аналитического центра НАФИ Ирины Точилинской, в рассматриваемой ситуации главную роль играет не столько уровень финансовой грамотности, сколько правосознание граждан. То есть осознание ответственности за свои действия, знание законов. Не обходит стороной такие истории и уверенность в собственной безнаказанности.
«Можно провести аналогию с правилами ПДД — все водители знают скоростной режим на трассе, но тем не менее многие автомашины (и дорогие, и дешевые) движутся быстрее, когда камер на дороге нет. Но как только впереди стоит камера, все участники движения снижают скорость до нужной», — поясняет Точилинская.
Несмотря на достаточно позитивную «статистику честности» наших сограждан, около половины из них (48%) уверены, что взять себе излишне выданную банкоматом сумму не преступление, ведь «правильная работа банкомата — это ответственность банка». 36% считают такой поступок преступным, ведь «человек, взявший деньги, может быть наказан по закону». Оставшиеся 16% респондентов затруднились ответить.
По данным аналитического центра НАФИ, мужчины более склонны возлагать вину за такие ситуации на банки (52%), а женщины чаще мужчин берут ответственность на себя (40%).
«Где деньги, Зин?»
Каким же образом банкомат совершает ошибку не в свою пользу?
Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова уверена, что ситуации со случайной подменой купюр в банкомате происходят нечасто.
«Это связано с ручными ошибками — при загрузке купюр кассир перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. Подобные ошибки, как правило, обнаруживаются на основании данных процессинга очень быстро, еще до очередной инкассации, и устраняются, — комментирует она. — Периодичность инкассации банкоматов устанавливается банком, исходя из необходимости. Если банкомат расположен, например, в офисе компании — зарплатного клиента, то инкассация обычно производится несколько раз в месяц под конкретные даты зачислений — аванс, заработная плата. Инкассация банкоматов, расположенных в общественных местах, производится гораздо чаще, чтобы не оставлять в устройстве избыточные суммы».
Как рассказали Банки.ру в РНКБ, причинами возникновения подобных ситуаций может также быть постороннее вмешательство в работу устройства с помощью различных электронных приспособлений или нарушение регламентных работ со стороны сервисных организаций.
«Все операции в банкоматной сети банк отслеживает в онлайн-режиме и на подобные случаи реагирует мгновенно. При выявлении фактов расхождения финансовая организация всегда проводит внутреннее расследование, направленное на определение причин возникновения недостачи наличных после инкассации устройства. В зависимости от причин возникновения определяется порядок дальнейших действий, — разъяснили в пресс-службе РНКБ. — Все операции в банкоматах формализованы и документированы, и в случае необходимости банку не составит труда доказать в суде факт ошибочной выдачи средств».
Директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин указывает, что чаще всего о таком инциденте с АТМ становится известно от самих клиентов, которые обнаруживают некорректную работу и обращаются в контактный центр банка. «Обычно причиной является некорректная работа кассового центра или инкассаторов при настройке номиналов кассет», — делится наблюдениями банкир.
«Купюры несоответствующего номинала могут оказаться в ячейках банкомата вследствие как человеческого фактора, так и сбоев в работе ресайклинговых банкоматов, использующих принятые денежные средств для их последующей выдачи», — считает член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров.
Начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова отмечает, что номинал кассеты в банкомате определяется ее особыми настройками. При этом в ряде случаев возможна загрузка пятитысячных купюр в кассету, которая «настроена» на тысячерублевый номинал. Соответственно, если имеет место такая история, то, когда клиент запросит выдать ему 1 тыс. рублей, банкомат выдаст 5 тыс.
Опасное чужое
Так или иначе, но пускать на самотек ситуацию с неверной суммой из АТМ не следует. Это чревато не только муками совести, но также административным и даже уголовным наказанием.
«Все банкоматы Локо-Банка оборудованы камерами видеонаблюдения, а также регистраторами, которые записывают каждое действие и время операции. Поэтому вычислить, кто именно из клиентов получил на руки сумму большую, чем нужно, для банка не составляет труда, — заявляет начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина. — При ближайшей инкассации этот факт подтверждается документально. Как правило, инкассация банкомата проводится один-два раза в неделю, но в людных местах (торговые центры, метро) банкоматы инкассируются еще чаще. Таким образом, у банка на руках будут все данные, чтобы идентифицировать клиента, даже если это клиент стороннего банка».
Павлунина обращает внимание, что на практике подавляющее большинство подобных случаев решается мирным путем: или клиент сам сообщает об ошибке, или банк связывается с клиентом. «Мнение, что клиент не несет никакой ответственности за излишне полученные деньги, — ошибочное», — предупреждает наш эксперт.
Роман Прохоров уточняет: «Инкассация банкоматов проводится на регулярной основе, с учетом наличия централизованной системы управления ликвидностью. При инкассации сопоставляются данные по фактическим остаткам наличных с данными по выдаче денежных средств, сразу же обнаруживается проблема и начинается расследование».
По словам Александра Дынина из банка «Открытие», кредитная организация будет решать вопрос с клиентом в любом случае, вне зависимости от размера суммы, которую ошибочно выдал ему банкомат. Если клиент, получивший не свои деньги, самостоятельно не обратится в банк, о проблеме станет известно в ближайшую инкассацию. Но и без этого инструментами мониторинга можно определить аномальное поведение на банкомате и инициировать разбирательство. Кстати, непосредственное обращение клиента с заявлением — первый по частоте способ выявления проблем с выдачей банкоматом неправильных сумм наличных. Второй — это как раз мониторинг работы АТМ.
«Банки сперва предлагают клиенту, получившему лишние деньги, вернуть их в добровольном порядке, — успокаивает Дынин. — В случае несогласия клиента вопрос решается в судебном порядке. Аргументация банка строится в таких случаях на информации из технических логов банкомата и процессинга, а также на материалах видеонаблюдения (когда они есть)».
Действительно, подтверждает Анна Стекольникова из СДМ-Банка, сперва банк — владелец банкомата, в котором была выдана лишняя сумма средств, обратится к клиенту или к банку-эмитенту с просьбой о списании разницы между запрошенной и реально выданной суммой с их счетов.
Роман Прохоров из банка «Воронеж» предупреждает: если клиент заберет деньги, полученные из банкомата в большем объеме, чем он ввел на устройстве, то это может быть расценено как преступление по статье 159 УК РФ «Мошенничество». То есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Такое преступление наказывается либо штрафом в размере до 120 тыс. рублей, либо штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
«То есть ответственность возникает с любой суммы», — говорит Прохоров. Причем чем больше размер присвоенной суммы, тем жестче наказание.
Впрочем, не все эксперты настроены так сурово.
Партнер компании Orient Partners Александр Карпухин полагает, что в конкретном случае замены банкоматом четырех тысяч рублей двадцатью тысячами нет очевидных оснований для уголовной или административной ответственности лица, случайно получившего излишнюю сумму.
«Здесь имеет место получение излишних денежных средств не вследствие преступного умысла, а вследствие счетной ошибки банка. Как правило, в подобных ситуациях современные платежные системы банков практически мгновенно выявляют ошибку и списывают эти денежные средства со счета физического лица. Теоретически, если банк автоматически не уменьшил баланс счета лица на излишне выданную сумму и лицо не согласно на добровольный возврат, банк может обратиться в суд с требованием о возврате суммы, квалифицировав ее как неосновательное обогащение в соответствии со статьей 1102 ГК РФ. В этом случае вопрос решения остается за судом, так как банк должен доказать, что фактически выдал денег больше, чем положено, что может быть проблематично, если слип из банкомата говорит об обратном», — делится мнением Карпухин.
Эксперт также обращает внимание, что ряд мошеннических схем построен на умышленном получении излишних сумм без внесения об этом мгновенных записей в системы банка.
В российской практике вопрос о неверно выданной банкоматом сумме решается далеко не однозначно, говорит адвокат, первый вице-президент коллегии адвокатов «Филиппов и партнеры» Наталья Земскова. По ее словам, исходя из судебной практики, банки действуют двумя способами. Сначала они обращаются в полицию с заявлением о совершении преступления, предоставляя все имеющиеся на тот момент времени доказательства. В случаях, когда полиция откажется возбуждать уголовное дело (в основном на практике возбуждаются дела по статье «Кража» либо «Мошенничество» — в зависимости от умысла лица¸ унесшего крупную сумму денег домой), банк выбирает второй вариант — обращение в судебные органы. В суд банковская организация обращается с требованием возвратить сумму необоснованного обогащения, основываясь на положения статьи 60 Гражданского кодекса РФ. Именно таким образом, исходя из уже сложившейся судебной практики по схожим делам, обосновывают свои исковые требования банки.
«Конечно, перед подачей заявления в суд обязательно идет стадия ведения переговоров. Банки направляют лицам официальные письма с просьбой вернуть лишние денежные средства банку. Такой метод ведения диалога очень выгоден для граждан, так как в случае игнорирования таких сообщений от банка гражданину придется заплатить немаленькие издержки по судебному делу — которые в 90% случаев выигрывают банки. Это и уплата государственной пошлины, это оплата услуг представителя (если банк привлекал частных юристов со стороны), это иные расходы, проезд юриста до суда и так далее, — перечисляет Земскова. — Банки также требуют от частных лиц уплатить проценты за неправомерное удержание денежных средств, согласно статье 395 ГК РФ. В итоге складывается приличная сумма для гражданина. Поэтому юристы советуют: если банкомат выдал вам лишние деньги, обязательно верните их банку, так как они вам не принадлежат в соответствии с законом. А в случае, если вы не сделали этого сразу, положительно реагируйте после официального письма банка, то есть относите денежные средства законному владельцу — банку».
И банкиры, и юристы ожидаемо сходятся во мнении: неважно, выдал вам банкомат меньшую или большую сумму, чем вы хотели, нужно так или иначе связаться с банком — владельцем АТМ. Скрываться не имеет смысла. Банк в любом случае будет знать, кто из клиентов и в каком объеме получил «лишнюю» сумму, и истребует ее. В интересах самого клиента — инициировать разбирательство как можно быстрее и не препятствовать расследованию банка. Причем вернуть деньги кредитной организации лучше с подтверждением факта возврата.
«В случае присвоения гражданином денежных средств, ошибочно выданных ему банкоматом, на его стороне возникает неосновательное обогащение, которое регулируется действующим законодательством РФ. Клиент, который столкнулся с такой ситуацией, обязан вернуть все лишние деньги в банк и документально оформить подтверждение такого возврата, поскольку последний обязательно потребует возврата указанных средств, а также может применить штрафные санкции к держателю карты за то, что он самостоятельно не вернул деньги, — комментирует старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев. — Суд, как правило, полностью удовлетворяет требования банка, а не его клиента, несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя карты, а по причине сбоя банковской системы. Клиент, который присвоил себе деньги, может также изрядно испортить свою кредитную историю, что впоследствии очень негативно скажется на его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями».
В XXI веке мы с лёгкостью доверяем свои сбережения банкомату. Но что делать, если «бездушная машина» обсчитала – зачислила меньше средств, чем вы внесли?
Купюра не распознана
На форумах о личных финансах можно найти жалобы на банковские терминалы, которые завладели чужими деньгами и не отдают. Так, например, житель Екатеринбурга Игорь Е. рассказал, что банкомат одной крупной финансовой организации лишил его 9 тыс. рублей.
Клал крупную сумму на закрытие ипотеки, сумму нес конкретную, – лежала в сумке и в полиэтиленовом пакете, пересчитал несколько раз. Операций было восемь, автомат периодически отдавал нераспознанные купюры. Причём, кладёшь в лоток 100 тыс. руб., он считает, 7 тыс. руб. распознаёт, остальные отдаёт как нераспознанные. Переворачиваю пачку, кладу и вуаля, все распознались. После всех процедур на моём балансе не хватило 9 тыс. руб. Деньги банкомат принял все. Чтоб вы понимали, я такой человек, я всегда деньги пересчитываю несколько раз, не люблю неточности, а тут ещё дело такое – закрытие ипотеки!
Подобные ситуации происходят и с терминалами других банков. В комментариях к посту екатеринбуржца люди делятся своим неудачным опытом внесения средств. Так, один из интернет-пользователей признался, что тоже не досчитался своих денег. Вернуть их удалось только после длинных бесед с банком и благодаря показаниям очевидца, который стоял в очереди к чудо-банкомату.
Свяжитесь с банком
Первое, что нужно сделать, если вы оказались в такой ситуации, – сообщить об ошибке в банк. Для этого необходимо позвонить в службу технической поддержки, которая обеспечивает работу банкомата. Искать номер в интернете не нужно – все необходимые контакты указаны на самой машине. Оператор горячей линии попросит назвать регистрационный номер аппарата, а также его местонахождение. При разговоре желательно записать фамилию, имя и отчество сотрудника, а также время разговора – эта информация может пригодиться, если банк никак не отреагирует на обращение.
После того как оператор зафиксирует обращение, следует завершить банковскую операцию и получить чек. Для достижения лучшего результата отправляйтесь с этим чеком в ближайшее отделение банка и напишите заявление с описанием инцидента. Не забудьте указать реквизиты произведенного платежа и свои контактные данные. Письменное заявление не является необходимым, однако на него, в отличие от телефонного звонка, банк обязан ответить. Такие заявления по закону рассматриваются до 30 дней.
Не лишним также будет написать жалобу на странице народного рейтинга банков. Он строится на основании отзывов клиентов об уровне обслуживания и качестве услуг финансовых организаций. Положительный отзыв повышает рейтинг, отрицательный – понижает. Сайт мониторят сотрудники банков и оперативно берут в работу обращения.
Как написать заявление в банк?
В шапке заявления следует указать наименование финансовой организации, в которую подается заявление. В разделе «от кого» указываем свои паспортные данные:
Фамилия, имя и отчество.
Серия и номер паспорта.
Адрес постоянной регистрации.
Строгая форма оформления заявления законом не предусмотрена, – оно пишется в свободном стиле. При этом желательно указать следующие сведения:
Дата совершения операции.
Время совершения операции.
Наименование банка, которому принадлежит банкомат.
Сумма внесённых средств.
В конце документа указываются номер телефона и адрес электронной почты, по которым банк сможет с вами связаться. Указывается дата составления заявления, личная подпись ставится синей шариковой ручкой
Чего ждём?
Ежедневно банк проводит инкассацию терминала и при этом смотрит, какая сумма была зарегистрирована, а какая по факту находится в хранилище. Все данные заносятся в специальный электронный журнал.
Если обнаружились лишние деньги, то банк с высокой долей вероятности вернёт их вам на основании заявления. Впрочем, так бывает не всегда. Если вы в заявлении, например, указали 20 тыс. рублей, а у банка по итогам дня излишки составили 10 тыс. рублей, то вы сможете рассчитывать лишь на меньшую сумму.
Если излишков в банковском терминале по итогам дня не оказалось, то финансовая организация скорее всего откажет вам в возврате денег. Предполагается, что чудес не бывает и деньги в банкомате раствориться не могут.
Что делать, если банк отказал?
Если банк отказывается вернуть недостающую сумму, а намерения добиться справедливости крепки, следует обращаться в суд. Суд вправе запросить журналы инкассации, потребовать провести техническую экспертизу банкомата, а также предоставить записи с камеры, установленной в автомате. На основании этих данных суд примет решение.
По закону иск можно подать по месту жительства, однако не исключено, что заявление передадут по месту нахождения филиала банка.
Исковое заявление должно содержать следующие сведения:
Наименование суда, куда подается заявление.
Фамилия, имя и отчество истца, паспортные данные, место регистрации.
Наименование ответчика, его местонахождение, если нарушение допущено филиалом — данные о филиале.
Суть нарушения, допущенного банком.
Сведения о претензиях, которые направлялись ранее.
Размер понесенного ущерба и все требования.
К исковому заявлению необходимо будет приложить квитанцию об уплате госпошлины, копии претензий, которые ранее направлялись в адрес банка, а также доказательства в том случае, если они есть – например, показания свидетелей.
Гражданские дела рассматриваются судом в срок до двух месяцев со дня поступления заявления.
Как подстраховаться?
- Вносить деньги в банкомат того же банка, что выпустил карту.
- Вносить деньги несколькими траншами.
- Если банкомат не принимает отдельные купюры, то не следует их докладывать, лучше вносить их отдельным траншем.
- Вносить деньги через кассу (если у банка есть розничные филиалы).
Банкоматы – это техника со сложной программной !начинкой», которая время от времени может давать сбой. И если неполадки произошли в тот момент, когда вы снимаете деньги с карты, это может обернуться проблемой. Например, нередки случаи, когда терминалы выдают сумму больше, чем запрашивалось. Что делать в таких ситуациях, мы расскажем в нашей сегодняшней статье.
Содержание статьи
- 1 Выданная сумма больше запрошенной? Не спешите радоваться
- 2 Почему так происходит
- 3 Ваши действия
- 4 А если не возвращать?
- 5 Сможет ли банк доказать ошибку терминала?
- 6 Выводы
Выданная сумма больше запрошенной? Не спешите радоваться
Представьте ситуацию: вы подходите к банкомату, чтобы снять 5 тысяч рублей на текущие расходы, а терминал вместо запрошенной суммы выдает вам… 30 тысяч! Причем такого остатка, возможно, на карте не было вовсе. Вы пересчитываете деньги – все верно, 30 тысяч, хотя в чеке указаны 5 тысяч, и в СМС от банка фигурирует именно изначально запрошенная сумма. Практически у каждого человека в этот момент появится радость от легких денег и желание скрыть от банка факт ошибки терминала. Но не все так просто.
Итак, вы получили в терминале одну сумму, а со счет банк списал меньшую. Разумеется, такая ошибка банкомата воспринимается владельцем карты куда легче, чем если бы ситуация была обратной (выдано денег меньше, или терминал вообще не отдал купюры, а деньги списаны). Однако не стоит думать, что «лишние» банкноты можно положить в карман и воспринимать как неожиданный подарок – с практически стопроцентной вероятностью банк «вычислит» ошибочную операцию и обязательно потребует вернуть средства.
Почему так происходит
Как мы уже говорили, ошибки терминала, приводящие к выдаче не той суммы, что запрашивал владелец карты, нередки. Причем разница может быть как в пользу банка, так и в пользу самого клиента. Если банкомат выдал денег больше, чем указано в чеке, причины могут быть разными:
- Программная ошибка, когда терминал «обращается» не к той кассете, в которую заложены необходимые для выдачи купюры;
- Техническая ошибка, когда оборудование не возвращает в специальный лоток купюры, оставшиеся после отмены предыдущей операции. В результате банкноты остаются в тракте и присоединяются к запрошенной клиентом сумме;
- Ошибка кассира в банке, который загружал деньги в кассеты.
В любом случае следует знать: банк и терминал максимально точно фиксируют каждую операцию, поэтому выявить впоследствии, при каком из снятий произошла ошибка, для финансового учреждения труда не составит. Поэтому желательно, чтобы вы сами сообщили в банк о сложившейся ситуации – это сэкономит в первую очередь ваше время.
Ваши действия
Что же делать, если банкомат ошибся и выдал вам сумму больше положенной? Не спешите радоваться, эти средства в любом случае придется тем или иным способом вернуть банку. Более того – пользование ошибочно выданными деньгами может грозить вам комиссиями, так как формально вы используете несанкционированный кредитный лимит. Поэтому при выдаче слишком большой суммы стоит обезопасить себя от взимания банком штрафов и розыска вас сотрудниками службы безопасности:
- Всегда пересчитывайте выданные купюры, не отходя от банкомата. Сумма может оказаться как больше, так и меньше положенной – и чтобы потом оказать банку расхождение суммы операции с реально выданными средствами, запись с камер наблюдения пригодится.
- Если при пересчете выявилось, что терминал выдал денег больше, чем вы запрашивали, проверьте сумму операции в чеке – возможно, вы случайно опечатались, и ошибки банкомата нет.
- Проверьте списание с вашего счета. Очень редко, но встречаются ситуации, когда ошибка затрагивает только чек – а списание со счета соответствует выданной сумме. Кроме того, некоторые банки могут в одностороннем порядке «урегулировать» ситуацию, списав средства с вашего кредитного лимита по дебетовой карте (так называемого счета овердрафта) – а в этой ситуации вам начнут начисляться проценты на сформировавшийся долг.
- Обратитесь в банк для урегулирования ситуации и возврата ошибочно выданных средств. Первоначально свои действия можно скоординировать с банком по телефону горячей линии, но в отделение вам также доведется приехать – чтобы написать заявление и вернуть средства. Обращаться нужно в банк, в терминале которого вы снимали средства, даже если карта выдана другим финансовым учреждением. Заметив ошибочную операцию, постарайтесь сразу же сообщить о ней в банк по телефону горячей линии, указанному на корпусе терминала.
- Напишите заявление на возврат средств в отделении банка и верните ошибочно выданную сумму. Во многих случаях финансово учреждение может упростить эту процедуру, списав «лишние» деньги с вашего счета. Но, разумеется, такое возможно только при наличии на счете достаточной суммы, и когда вы снимали средства в терминале банка – эмитента карты.
Самостоятельно сообщив в банк об ошибочно проведенной операции, вы обезопасите себя от начисления процентов и комиссий на разницу сумм. Но при этом ни в коем случае не тратьте выданные средства – иначе тем самым вы подтвердите свое намерение воспользоваться несанкционированным овердрафтом.
А если не возвращать?
Получив в банкомате сумму, превышающую списание со счета, вы с большой долей вероятности почувствуете желание скрыть эту операцию и воспользоваться средствами. Однако стоит понимать, что любой договор при открытии дебетовой (или тем более кредитной) карте оговаривает такие случаи.
Как правило, соответствующий пункт соглашения прямо указывает на то, что подобные операции считаются несанкционированным превышением (или открытием) кредитного лимита, а значит, клиент обязан вернуть средства. Более того – банк имеет полное право начислить проценты, комиссии и штрафы при уклонении владельца карты от исполнения своих обязанностей.
На практике кредитные учреждения применяют штрафы и комиссии только в крайних случаях – когда клиент уклоняется от возврата средств, и дело доходит до судебного разбирательства. В остальных ситуациях, когда дело удается решить по согласию сторон, к клиенту со стороны банка никаких мер не применяется.
Действительно, выдача банкоматом большей, чем в чеке, суммы является ошибкой банка, и клиент за нее ответственности нести не должен. Однако если владелец карты не только получил, но и истратил деньги, и не выказывает желания вернуть ошибочно выданные средства, банк вправе расценивать это как нарушение условий договора со всеми вытекающими последствиями.
Итак, чем может грозить владельцу карты несвоевременный возврат ошибочно выданных средств?
- Банк, получив информацию о расхождениях сумм чеков с остатком средств в терминале, начинает внутреннее расследование. Техническая служба исследует логи (записи) банкомата за весь день и находит операцию, которая послужила причиной ошибки.
- Банк исследует записи с камер наблюдения, чтобы выявить подробности ошибочного снятия средств. На все это уходит 1-2 дня.
- Разыскивается клиент, которому принадлежит карта (если снятие проходило в терминале эмитента, то это происходит практически мгновенно, если приходится запрашивать информацию в другом кредитном учреждении, то плюс 2-3 дня).
- Банк связывается с клиентом, снявшим ошибочно большую сумму, для урегулирования ситуации. Как правило, владельцы карт сразу же соглашаются на возврат, и после оформления необходимых документов разницы списывается со счета или вносится в кассу банка.
Таким образом, на розыск клиента, по ошибке снявшего большую сумму средств, уходит совсем немного времени – от 1 дня до недели.
- Если клиента найти не удается, он скрывается, либо наотрез отказывается возвращать «лишние» деньги», банк может в одностороннем порядке заморозить остаток средств на счете с начислением штрафов и комиссий, либо даже передать дело в суд. В данном случае предполагается, что клиент злостно уклоняется от исполнения условий договора и причинил банку финансовый ущерб.
- После рассмотрения дела владельцу карты придется не только вернуть ошибочно выданную сумму, но и оплатить судебные издержки, штрафы.
Сможет ли банк доказать ошибку терминала?
Когда к владельцам карт обращаются сотрудники банка и просят вернуть ошибочно выданные суммы, клиенты не всегда идут на это. Дело в том, что многие из них думают – банк никак не сможет доказать выдачу суммы в большем размере, чем было запрошено. В результате дело доходит до суда, и клиенту – нарушителю условий договора приходится оплачивать огромные издержки и расходы на адвоката.
Судебная практика показывает, что такие дела практически всегда решаются в пользу кредитного учреждения. Банк имеет достаточно информации, чтобы подтвердить: именно этому клиенту в такое-то время была выдана сумма в размере больше, чем указано в чеке. Суд при принятии решения основывается на следующих данных:
- Логи банкомата. Программное обеспечение любого терминала четко фиксирует подробности любой операции, происходившей с его участием: выдачи средств, пополнения счета, проверок баланса, безналичной оплаты услуг с использованием карты и т.д. Вся эта информация хранится в зашифрованном виде, и при необходимости эксперты могут «поднять» данные по любой операции, узнать данные карты, определить, сколько денег было в терминале до и после снятия средств.
- Записи камер наблюдения, которые есть у каждого банкомата. С их помощью можно узнать, кто именно в момент проведения операции находился возле терминала, увидеть пересчет клиентом выданных купюр и т.д.
- Записи телефонных переговоров сотрудников банка с клиентом. По ним можно определить, знал ли владелец карты о том, что по ошибке получил средства в большей сумме, и готов ли вернуть деньги либо уклоняется от этого.
Все эти данные суд принимает во внимание, принимая решение по заявлению банка. Поэтому не стоит надеяться, что банку не удастся доказать ваше участие в ошибочной операции банкомата – если «лишние» средств выданы, то их придется вернуть.
Выводы
В результате ошибки банкомата вы можете получить не ту сумму средств, которую запрашивали. И если в случае нехватки денег клиенты реагируют сразу же, то в тех случаях, когда денег больше нужного, банкам приходится «побегать» за владельцем карты. И очень часто в результате он возвращает не только лишнюю сумму, но и оплачивает штрафы и комиссии за незаконное пользование чужими деньгами. В крайних случаях банк может передать дело в суд, и на плечи владельца карты ложатся также расходы на привлечение экспертов, юристов и другие издержки.
Чтобы избежать такого развития событий, лучше действовать сразу же, как только вы заметили ошибку в выданной сумме. Сообщите банку о своем желании вернуть средства, получите инструкции по дальнейшим действиям. Так как финансовое учреждение само заинтересовано в быстром разрешении ситуации, то вся процедура не заставит вас потратить много сил и времени.
23.03.21 в 21:30 мне нужно было пополнить счет карты Tinkoff Black на 186 000 руб. для оплаты в мебельном магазине, так как это было удобнее и хотелось получить кэшбэк.
Я внёс наличные пачкой (35х5к, 9х1к, 1х2к) в банкомат Тинькофф(!), после чего на экране появилась сумма 171 000 руб. Естественно, я подумал, что такое бывает и сейчас банкомат вернет непринятые 15 000 руб.
НО не тут-то было… В лотке для налички мне вернулась одна купюра номиналом 5 000 руб. 10 000 руб. потерялись в недрах банкомата.
Я сразу позвонил в поддержку и передал всю информацию: номер банкомата, адрес и т.д. Сказали ожидать ответа в течение 2 часов. Через 2 часа я получил ответ в приложении:
Я попросил проверить еще: пересчитать деньги при инкассации, может еще что-то. На этот раз мне сказали, что дадут ответ до 24.03.21 включительно.
Далее мне написали простыню об устройстве банкомата и невозможности потери банкнот. На что я ответил:
В ожидании ответа я нашел в интернете множество постов о подобных ситуациях, когда банкомат неправильно считал наличные при внесении пачкой. Например, деньги сбрасываются в отсеки между кассетами, где дистанционно их точно увидеть невозможно, а при инкассации могут не проверять эти отсеки. Но все же была надежда, что при инкассации мои деньги будут найдены и возвращены.
29.03.21 пришел ответ:
В качестве подтверждения я надеялся получить какую-то выписку или расшифровку операций, которую могут предоставить в подобном случае и выглядит она примерно так:
Но банк предложил поверить им на слово:
Ошибки с моей стороны быть не может. Данная сумма была отложена и подсчитана заранее. Выходя из дома, я пересчитал деньги еще раз, затем девушка пересчитала деньги в машине перед внесением в банкомат.
Мало того, что Тинькофф «съел» немаленькую сумму 10 000 рублей, так и неудобств доставил немало: пришлось переводить деньги со счета другого банка, из-за этого покупка могла не состояться, так как магазин уже закрывался. В общем, я очень недоволен. На данный момент планирую писать досудебную претензию.
Было у кого-то что-то похожее? Как решали? Что посоветуете делать?
Спасибо.